ما هو القرض المتناقص (متناقص الأقساط)؟

قرض يُسدد فيه جزء ثابت من الأصل في كل قسط، والفائدة على الرصيد المتبقي فقط. لذلك القسط الإجمالي يتناقص مع كل فترة لأن الفائدة تُحسب على رصيد أقل في كل مرة. البنوك العراقية والمؤسسات المالية الإسلامية تستخدم هذا النمط كثيراً للقروض السيارة والسكنية والمشاريع الصغيرة.

لماذا تفضل البنوك العراقية هذا النمط؟

لسببين: يلائم متطلبات الالتزام الشرعي في كثير من البنوك الإسلامية (الربح شفاف ومرتبط بالرصيد المتبقي)، وإجمالي الفائدة المدفوعة أقل من قرض القسط الثابت بنفس المعدل والمدة. المقترض يدفع أكثر في البداية لكن أقل على مدى عمر القرض.

كيف يقارن بقرض القسط الثابت؟

قرض القسط الثابت له نفس القسط طوال المدة — أسهل في الميزانية. القرض المتناقص يبدأ بقسط أعلى لكن بإجمالي فائدة أقل، عادة 15-25٪ أقل في الفائدة لنفس المعدل والمدة. الحاسبة تعرض القسط الأول والأخير للمقارنة المباشرة.

حاسبة القرض المتناقص (القسط المتناقص)

القسط حسب الفترة

القسط الأول

—

القسط الأخير

—

متوسط القسط

—

إجمالي المدفوع

—

إجمالي الفائدة

—

تفصيل فترة بفترة

الفترة	القسط	الأصل	الفائدة	الرصيد المتبقي

جزء الأصل في كل قسط ثابت؛ الفائدة تُحتسب على الرصيد المتبقي فتتناقص تدريجياً، ويتناقص القسط الإجمالي مع كل فترة.

هذه الحاسبة لأغراض تعليمية وليست نصيحة استثمارية. المعدلات المعروضة افتراضية ولا تضمن عوائد مستقبلية.